נושא מתן הלוואות הפך לנושא חם בשנים האחרונות. מעבר לכניסתן של חברות רבות לתחום ההלוואות, נראה כי נעשתה קפיצת דרך בהבנת חשיבותן של ההלוואות עבור אנשים רבים אשר הלוואות הן הדבר אשר מאפשר להם לגמור את החודש בכבוד מחד, ומאפשר להם לחיות ברמת אשר אותה לא הכירו קודם בעבר מאידך. רכישת כלי רכב חדשים אפשרית עקב כניסתן של חברות ליסינג מימוני רבות אשר עוסקות למעשה במתן הלוואות ייעודיות לרכישת כלי רכב, מסלולי הלוואות המשכנתא התעדכנו, ושחקנים חדשים נכנסו לזירת מעניקי הלוואות.
הלוואות כתחום עסקים ריווחי
הלוואות הינן תחום עיסוק ריווחי עבור גופים אשר יש להם הון התחלתי אותו בידם להלוות ויש בידם האמצעים לוודא כי ההלוואה תוחזר ועימה הריבית. כאשר גוף פיננסי כלשהו מלווה הלוואה לתקופת זמן מסוימת, הוא לוקח בחשבון לא רק את סכום ההלוואה אלא אף את התשואה אשר היה יכול להשיג במידה ואותו הכסף היה מושקע. בנוסף, עליית מדד המחירים ומטבע החוץ עלולים להוזיל את ערך הסכום אשר ניתן כהלוואות בעת החזרת ההלוואה ביחס לערך אותו הסכום בעת מתן ההלוואה. כאשר שני נתונים אלו נלקחים בחשבון, ריבית מסוימת על ההלוואה מתחייבת על מנת לשמור על ערך הכסף. הריבית הנלקחת בעבור הלוואות על פי רב עולה על אחוז הריבית אשר נדרשת לצורך שמירה על ערכו של הכסף. פער זה בין הריבית הנדרשת לשמירת ערכו של הכסף והריבית הנלקחת בפועל מהווים למעשה את הסכום המשולם בעבור ההלוואה על ידי הלווה.
כאשר כל ההלוואות מוחזרות במלואן, עסקי ההלוואות משתלמים ביותר. מרכיב הסיכון בעסקי ההלוואות הינו ביחס ליכולת הגוף המלווה לחזות כהלכה אי החזר הלוואה או לגבות במידה והלוואה אינה מוחזרת במלואה.
אוכלוסיות מיוחדות הנזקקות להלוואות
קיימות אוכלוסיות מסוימות הזקוקות יותר מאחרות להלוואות. אוכלוסיה אחת כזו הינה אוכלוסיית הסטודנטים אשר בעת לימודיהם הם נדרשים להוצאות גדולות אולם הכנסותיהם אינן רבות. אוכלוסיה זו היא אוכלוסיה חביבה במיוחד על הגופים העוסקים בהלוואות כיוון והסטודנטים נתפסים כהשקעה לעתיד.
אוכלוסיה אחרת היא אוכלוסיית הנזקקים. אלו אשר נקלעו לזמני מצוקה כספיים ומתקשים להחלץ מהמצב הכספי הקשה אליו נקלעו ללא לקיחת הלוואות. על פי רב הגופים העוסקים במתן הלוואות ימנעו מלהעניק הלוואות לאוכלוסיה זו כיוון והיא יותר מאחרות מזוהה כאוכלוסיה אשר בה הסיכון גבוה לאי החזרת ההלוואות אשר נלקחו. גופים אשר עוסקים במתן הלוואות, לעתים קרובות ללא ריבית, לאוכלוסיה זו, הינן עמותות גמילות חסדים (גמ"חים) הפועלות.
אוכלוסיה נוספת היא אוכלוסיית בעלי העסקים הזעירים הנדרשים לסכומי כסף התחלתיים לצורך הקמת העסק.
יועצת הלוואות
